影响商业银行存款的因素分为内部因素和外部因素。
外部因素:
(1)经济水平
人均GDP较高,存款较多;GDP的增长率较高,存款的增长较快;外贸、投资顺差。
(2)货币政策
存款利率、存款准备金率、公开市场、货币掉期。
(3)金融法规
如利率管制、金融分业、存款实名制等。
(4)税收政策
利息税。
(5)股票、房地产市场
股票、房地产市场上升,存款减少。
(6)汇率、通货膨胀率
本币升值、通货膨胀率下降,存款增加。
(7)消费倾向
消费增加,储蓄减少。如私家车。
内部因素:
(1)银行声誉
资产规模,政府背景。
(2)服务水平
服务网点、电话银行、网上银行、银行卡,客户经理制。
(3)银行形象
CI策略,广告宣传。
(4)存款品种
定活两便、通知存款。
(5)存款利率
通过理财产品实现差异化,高息或变相高息揽存屡禁不止。
(6)贷款便利
以贷吸存,存贷结合。
(7)咨询服务
如项目评估、融资策划、理财咨询。
(8)营销能力
业务关系、人脉关系、血缘关系,营销手段。
(9)激励机制
吸存的考核和奖励。