个人住房抵押贷款的信用风险主要来自于借款人的还款能力。如果借款人的收入状况发生变化，如失业、疾病等，可能导致无法按时偿还贷款。一些借款人可能会故意欺诈或提供虚假信息来获取贷款，这也增加了信用风险。市场风险主要来自于房地产市场的波动。如果房价下跌，借款人可能面临抵押物价值不足的问题，导致贷款违约风险增加。利率的变动也会影响借款人的还款压力，如果利率上升，每月的还款金额将增加，可能超出借款人的承受能力。
经济的波动和市场调整，一个令人不安的趋势逐渐浮出水面：个人房贷逾期率已经升至四年高位。个人住房抵押贷款是一种常见的金融工具，允许购房者通过抵押房产来获得资金，实现购房梦想。市场环境的变化和个人财务状况的波动，逾期还款的风险也在不断增加。
近年来，全球经济面临下行压力，许多行业都受到了不同程度的冲击。在这种情况下，借款人的收入状况可能受到影响，导致还款能力下降。政府对房地产市场的调控政策不断收紧，房价上涨速度放缓甚至出现下跌。这使得一些购房者面临抵押物价值不足的问题，增加了贷款违约的风险。一些借款人在购房时过度借贷，超出了自己的还款能力范围。在市场环境发生变化时，这些借款人可能无法按时偿还贷款，导致逾期率上升。
金融机构应加强对个人住房抵押贷款的风险管理意识，建立完善的信用评估体系和贷款审批流程。借款人也应提高风险意识，充分了解贷款产品和自己的还款能力。政府部门应加强对金融机构的监管力度，确保其在发放个人住房抵押贷款时遵守相关法律法规和政策要求。对于违规操作的金融机构和借款人，应依法进行处罚。
